​​Пожилой улан-удэнке удалось наказать московских коллекторов

Фото Алексея Жилина

Пожилой улан-удэнке удалось наказать московских коллекторов. Ее три месяца донимали звонками профессиональные «выбивальщики долгов» из московского агентства, получившие право требовать день­ги от банка, сообщает газета «Бурятия».

С жалобой на их действия женщи­на обратилась в службу судебных приставов. В ведомстве провели административное расследование. В частности, установили, что на ее теле­фон в течение трех месяцев поступило свыше ста звонков, что позволило за­вести протокол об административном правонарушении и передать его в ар­битражный суд. Там, изучив материалы дела, решили оштрафовать фирму на 50 тысяч. Этой женщине повезло, она на­казала коллекторов и получила от это­го хотя бы моральное удовлетворение.

Всегда ли законно действуют коллек­торы – в нашем материале.

Во-первых, цифры. В прошлом году совокупный объем закредитованности россиян достиг 16,2 триллиона рублей. Объем задолженности перед банками в среднем на одного человека в Бурятии, по данным исследования РИА Новости, составил 222 тысячи рублей.

Бум потребительского кредитова­ния, захлестнувший страну более де­сятка лет назад, внес в нашу жизнь не только кредитную кабалу, но и коллек­торов, профессионально занимающих­ся вопросами задолженности. Вокруг их деятельности уже давно сложилась негативная репутация, а интернет про­сто завален жуткими историями на гра­ни с криминалом. «Выбиватели долгов» стойко ассоциируются с бандитами в законе и молодчиками с битами. Страх, подпитываемый шокирующими но­востными сводками, а также общая фи­нансовая неграмотность людей, идут на руку тем, кто занимается откровенным вымогательством и психологическими атаками.

Схема и методы

Сама деятельность коллекторских организаций в течение многих лет во­обще не регулировалась, руководству­ясь принципом «что не запрещено, зна­чит разрешено». В 2014 году вступил в силу закон «О потребительском креди­те», который, с одной стороны, ограни­чил их права, но с другой - фактически дал им разрешение на существование. Так, одним из его пунктов стала воз­можность банков и микрофинансовых организаций (МФО) привлекать коллек­торские агентства по агентскому дого­вору или продавать им просроченные кредитные задолженности, так как аб­солютное большинство кредитных до­говоров заранее включают в свой пункт эту возможность.

Банки знают о дурной славе кол­лекторов и иногда в качестве метода внушения могут пригрозить отдать ваш долг на откуп тем, кто церемониться не будет. Но чаще банк заинтересован в мирном урегулировании вопроса, и в первое время сотрудники кредитного учреждения звонят заемщику с напо­минаниями о пропуске платежа. Толь­ко в случае полного игнорирования предупреждений в течение несколь­ких месяцев банк может передать ваш долг коллекторской фирме, либо обра­титься в суд. Непогашенные задолжен­ности банки продают от 1,5 до 5 % от общей суммы долга. Объяснение здесь простое: отсутствие в штате соответ­ствующих сотрудников, занимающихся проблемными клиентами, и нежелание портить кредитный портфель.

Основной правовой метод работы коллекторов - убеждение должников в том, что за долги платить нужно в лю­бом случае. Сначала вход идут перего­воры и убеждения. Если заемщик не от­казывается от уплаты, то предлагаются различные способы реструктуризации долга, т.е. увеличение срока оплаты, снижение процентов или штрафа. Если договориться не получается, то дело направляется в суд, а коллекторское агентство ведет сопровождение судеб­ного процесса. Так работают законопо­слушные коллекторы.

Практически все российские банки сотрудничают с коллекторскими агент­ствами. Например, к ним относятся кре­дитные учреждения - Почта Банк, Рус­ский Стандарт, Хоум Кредит, Ренессанс Кредит и т.д.

- Информация о возникновении за­долженности предоставляется клиенту смс-сообщением, телефонным звонком, а также письменным уведомлением. Привлекая к взаимодействию агент­ство, банк также уведомляет об этом заемщика, - сообщили представители одного из банков.

Фото Алексея Жилина

Само банковское взыскание, как по­казывает практика, более цивилизован­но, в отличие от рынка микрофинанси­рования. Банки работают с крупными московскими коллекторскими агент­ствами, хотя и здесь не обходится без нарушений, как показал последний при­мер. А вот небольшие микрофинансо­вые организации (МФО) могут продать свои долги местным «специалистам», которые могут наведываться незваны­ми гостями, приходить и угрожать, т.е. заниматься незаконной деятельностью. Большинство случаев, о которых гово­рится в СМИ, связаны зачастую именно с долгами МФО. Проценты там состав­ляют порой сотни годовых.

«Недавно в вайбере ходила писани­на про девушку, что она больна ВИЧ, что ее ребенок тоже болен и подобный бред. Я была в шоке! Поэтому, чтобы та­кого не было, не берите микрозаймы», - пишет жительница Улан-Удэ в «Анони­ме».

«Звонят коллекторы и давят на пси­хику, угрожают, что посадят в тюрьму и добьются увольнения с работы, заберут все имущество. И еще говорят, что я яко­бы вымогаю деньги у какого-то ребенка по имени Буянто, требую с него, чтобы он погасил мой долг перед микрозай­мом», - пишет другой шокированный посетитель паблика.

Что нельзя

В июне 2016 года вступил в силу дол­гожданный закон о коллекторах, поз­же подвергшийся редакции в сторону ограничения их деятельности. С тех пор право заниматься взысканием за­долженности с физических лиц имеют только те фирмы, у которых есть на это лицензия. Следовательно, частные кон­торы, не обладающие ею и промышля­ющие полукриминальными методами, находятся вне закона. За деятельно­стью коллекторов следит Федеральная служба судебных приставов.

Коллекторские агентства не могут публиковать информацию о должнике в социальных сетях, обращаться к его род­ственникам и коллегам, звонить по ночам, со скрытых номеров. Запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества и оскорбительные надписи на дверях.

Тем не менее, в конце прошлого года в паблике «Злой Улан-Удэ» опубликовали фотографии из подъезда жилого дома. Там появилась надпись прямо на вход­ной двери в одну из квартир с угрозами и оскорблениями в духе «верни деньги». Большинство подписчиков не удивились подобному, отметив, что это еще не самая дерзкая выходка коллекторов.

Брать кредиты нас никто не застав­ляет. Люди берут их осознанно. Лучшее оружие против угроз и оскорблений со стороны недобросовестных коллекто­ров – вооружиться знаниями законов и собственных прав. А еще лучше – уметь трезво оценивать собственные финан­совые возможности и стараться не по­падать в кредитную кабалу.

Как действовать

Как поясняет юрист Вадим Калюжный на портале ТопЮрист.ру, в случае звонков от подозрительных типов, прежде всего, необходимо удостовериться в том, что кол­лекторы настоящие. На руках у заемщика должны быть уве­домление и документы перехода требования задолженно­сти к агентству. Если должник такое уведомление не получал, то вправе полностью игнорировать коллекторов.

Чтобы отличить профессионального коллектора от мошенника, необходимо попросить его представиться. В случае отказа разговор можно не продолжать. Впрочем, сейчас на законодательном уровне готовится спорная инициатива, которая позволит коллекторам не называть свое полное имя, ограничившись цифровым индикатором, сообщает РБК. Изменения направлены на «защиту персональных данных сотрудников коллекторских агентств и представителей кредиторов».

Следует помнить, что деньги никогда не передаются на руки коллекто­рам. Они перечисляются на счет кредитной организации. Если к вам ломятся домой, смело вызывайте полицию. Конечно же, первым делом необходимо обратиться в банк и выяснить все подробности и обстоятельства продажи вашего долга.

Что разрешено коллекторам

Все общение строго с 8 утра до 10 вечера. В месяц не чаще четырех встреч (по предварительной договоренности). Непо­средственно звонком и взаимодействием будет являться тот момент, когда диалог состоялся.

Поэтому совет от юристов: трубки лучше не бросать, а все разговоры с коллекторами записывать на диктофон.